Кредитный медиатор: помощь для людей с задолженностью

Как только в России впервые финансовые организации стали выдавать клиентам деньги в долг, возникли и всякого рода разногласия между банкирами и заемщиками. Обе стороны конфликта не перестают упрекать друг друга в мошенничестве и в том, что действия одного из фигурантов соглашения нарушают кредитный договор. При этом назвать эти обвинения беспочвенными никак нельзя. Такое положение вещей приводит иногда к выяснению отношений в суде, а этот чревато значительными проблемами для заемщика, которые могут возникнуть позже. Так как число спорных вопросов ощутимо возросло в последнее время, на сцене появились люди, способные успешно разрешать такие ситуации. Кредитный медиатор – это один из подобных специалистов. О нем и расскажем далее.

Кто такой кредитный медиатор и в чем заключается его помощь?

Данный специалист имеет некоторые отличия от прочих людей, занимающихся решением проблем с задолженностью. Прежде всего, он выделяется на фоне остальных своей независимостью. Дело в том, что какая бы ни была ситуация спорная, кредитный медиатор никогда не становится частью одной из сторон. Разбирая кредитные вопросы, он всегда действует независимо. По сути, это посредник между банком и заемщиком. А вот кредитный адвокат, напротив, во всех случаях работает рука об руку с заемщиком. По образованию медиатор не всегда может быть юристом. Для такой работы надо лишь окончить необходимые курсы. Также специалисты в сфере кредитной медиации обязаны хорошо разбираться в законе и в судебной практике. Прибегают к помощи посредника, как правило, при возникновении таких обстоятельств:

• банк нарушает интересы и права заемщика;
• возникла значительная задолженность по кредиту;
• реструктуризация долга по кредиту;
• оформление отсрочки на погашение долга;
• реализация залогового имущества для возврата денег кредитору;
• договор займа изменяется банком без уведомления клиента.

Кредитный медиатор хорошего уровня всегда заинтересован, чтобы спорная обстановка, возникшая между финучреждением и должником, не доходила до суда. Однако зачастую граждане начинают осознавать, что нуждаются в таком специалисте, когда их дискуссия с кредитором переходит в фазу судебного разбирательства. Медиаторы отлично знают все юридические нюансы, но они к тому же вооружены знаниями о разных аспектах банковского дела, чем обычный кредитный юрист похвастаться не может. Благодаря такой осведомленности данный эксперт сможет профессионально провести оценку законности тех или иных шагов банка.

Кредитный медиатор поспособствует тому, чтобы заемщик мог максимально сэкономить на пенях и штрафах, начисляемых за просроченные платежи по кредиту. Вдобавок к этому, если вовремя воспользоваться услугами данного специалиста, то он сможет повлиять на банк, дабы он предоставил клиенту оптимальную схему возврата долга. Также медиатор как вариант может предложить сделать рефинансирование кредитов других банковских организаций. Во всяком случае, заемщик не останется один на один с проблемой, какое-то решение обязательно будет найдено. Разумеется, кредитный долг вам никто не спишет, однако уменьшить количество проблем, возникших по его причине, медиатору вполне по силам.

Где можно найти кредитного медиатора?

С каждым годом специалистов, действующих в этой сфере, становится все больше. Однако, несмотря на это, сейчас отыскать такого человека достаточно непросто. Обычно объявления, по которым можно найти медиатора, распространяются по интернету. К тому же существует опасность – можно при поиске столкнуться с людьми, являющимися кредитными медиаторами лишь по названию. Как показывает практика, так чаще поступают адвокаты, чтобы иметь дополнительный доход.

Дополнительная осторожность в этом деле лишней не будет, ведь вам, конечно же, необходим квалифицированный специалист. Хотя отказываться от услуг юриста или нет решать вам, но все же лучше иметь дело человеком, для которого кредитная медиация является основным профилем. Впрочем, если вы согласны работать с адвокатом, следует удостовериться, что он ранее вел кредитные дела и насколько успешно он это делал. К тому же источником таких сведений должны быть клиенты, обычно оставляющие отзывы в Сети. Юрист может вам подать неправдивую информацию, приукрашая тем самым свои заслуги.

Во сколько обойдется заемщику помощь медиатора?

Подобно обычным адвокатам, кредитные медиаторы зарабатывают себе на жизнь благодаря своей профессии. И получают они за свой труд немало. Обычная консультация может обойтись заемщику в 200 рублей, если же специалисту надо глубоко ознакомиться с вопросом, то придется выложить около 4 000 рублей. Кредитный медиатор, который должен присутствовать в суде, может потребовать за свои услуги до 20 000 рублей. Но если сложилась ситуация, когда на кону стоит немалый штраф, смысл в использовании медиатора есть, иначе расходы будут неоправданными.

Как альтернативное решение можно посоветовать службу финансового омбудсмена. Здесь можно найти профессионалов, для которых погашение кредита и все, что с этим связано, входит в сферу их интересов. Более того, помощь, которую они предлагают, ничего не будет стоить заемщику, поскольку финансирование этой службы проводится ассоциацией российских банкиров.