Кредит наличными. По каким причинам могут отказать в его выдаче?

Кредит наличными хоть и получил репутацию самого доступного банковского продукта, это вовсе не означает, что банки выдают такие займы всем без исключения заемщикам, без детального изучения кредитной репутации и финансового состояния. Несмотря на то, что беззалоговые займы оформляются по упрощенной процедуре, а иногда для их получения даже не нужно предоставлять справку о доходах, банки довольно часто отказывают клиентам в выдаче земных средств по таким причинам:

- плохая кредитная история. Независимо от того, будет ли заемщик подтверждать свое официальное трудоустройство и доход или кредитор при принятии решения будет руководствоваться только данными, полученными с его слов (когда клиент собственноручно заполняет анкету и указывает там уровень своих доходов и расходов), первое, что подлежит детальному изучению – это его кредитная история. Причем во втором случае результат подобного анализа будет иметь решающее значение, так как только на его основании банк примет решение о возможности выдачи кредита. Поэтому если у клиента есть просроченные обязательства, то на получение нового займа ему не стоит даже рассчитывать: ни один банк не будет подвергать себя неоправданному риску, выдавая деньги должнику другой кредитной организации;

- судимости. Если при рассмотрении заявки от заемщика будет установлено, что у него есть непогашенные или погашенные судимости, связанные с финансовыми махинациями или мошенничеством, то банк сочтет необходимым отказать ему в кредите, опасаясь проблем с возвратом средств; - неправдивая информация. Доверие – это основа, на которой базируются все отношения между банком и заемщиком. Поэтому если кредитор выявит несоответствия в данных и уличит потенциального клиента во лжи, то о выдаче займа не может быть и речи. Как правило, банки проверяют такую информацию из анкеты заемщика: место работы, должность, домашний и рабочий телефон, семейное положение, наличие кредитов и их состояние;

- закредитованность. Теоретически, если даже у заемщика есть несколько действующих кредитных обязательств, и он исправно выплачивает долги, то у него не должно быть проблем с получением нового займа. Но опытные кредитные инспекторы знают, что закредитованность – это большая опасность для банка, так как если у кредитодержателя резко снизятся доходы, то он, не имея запаса прочности, сразу перестанет выплачивать все долги. В связи с этим многие кредитные организации принципиально не кредитуют тех, у кого два и больше действующих займа, а если в ходе проверки будет установлено, что последующие кредиты оформляются только для погашения предыдущих задолженностей, то банк сразу откажет такому заемщику в финансовой помощи, сколько бы он не просил денег взаймы;

- низкая платежеспособность. Если кредит наличными оформляется без документов о доходе, то такой показатель, как низкая платежеспособность, не учитывается при принятии решения о кредитовании. Но если заемщик хочет получить большую сумму займа под более низкий процент, то ему придется подтвердить наличие дохода документально, предоставив соответствующие документы (это может быть как справка по форме 2-НДФЛ, так и выписка по зарплатному или депозитному счету, договор о сдаче в аренду и т.д.). При этом платежеспособность потенциального клиента оценивает автоматизированная скоринговая программа, результат работы которой учитывается при рассмотрении кредитной заявки;

- субъективное восприятие. Когда выдача займов поставлена на поток, а у банковских сотрудников есть минимум времени и информации для принятия решения, им приходиться нередко отказывать заемщикам в выдаче денег только по собственной инициативе. Например, если клиент пришел в отделение в нетрезвом виде, его одежда плохо пахнет и выглядит, он не может правильно заполнить анкету или просто производит впечатление неграмотного человека, то ему откажут в оформлении кредита, опасаясь, что задолженность так и не будет погашена в срок.