Невозможно вовремя выплатить кредит?

Финансовый кризис, конечно же, не мог не наложить свой отпечаток и на отношения заемщика с кредитором.

Очень многие предприниматели, бравшие ранее кредит и рассчитывавшие на его своевременное погашение, в итоге сделать это не смогли. Очень плачевная ситуация сложилась тогда на рынке ипотечного кредитования, где невыплата кредита прослеживалась сплошь и рядом. Тогда люди должны были расплачиваться за квартиры по более высоким докризисным ценам, за счет чего терпели огромные убытки.

Даже сейчас все далеко не стабильно в мировой экономике, поэтому порой рассчитывая на приличную прибыль, люди берут кредиты на развитие бизнеса или на что-либо другое, однако впоследствии сталкиваются с невозможностью выплатить необходимую сумму денег. Зачастую ежемесячная сумма выплаты по кредитной задолженности начинает превышать доходы заемщика. В данном случае банки, которые ежегодно проверяют финансовое положение заемщиков, вынуждены создавать определенный денежный резерв за счет своих же доходов, необходимый в случае невыполнения должником своих обязательств.

Чем же может грозить клиенту невыплата кредита? Все штрафные санкции, которые может применять финансовая организация-кредитор, прописаны в договоре. Как правило, за просрочку платежей банком могут начисляться штрафы, причем за каждый просроченный день. Если же на протяжении длительного времени - как правило, трех месяцев, человек так и не погасил задолженность, то банк обращается в суд, чтобы реализовать залоговое имущество и изъять необходимую для погашения кредита сумму денег.

Другими словами, неупплата по кредиту приведет к плачевным последствиям для горе-заемщика. Поэтому если вы видите, что вам становится не по силам выплата кредита, и вы не сможете погасить задолженность в определенный договором срок, то лучше заранее оповестить об этом банк. Оповестив кредитора, ходатайствуйте о реструктуризации кредита, то есть об изменении условий кредитного договора (отсрочка платежей, изменение процентной ставки и так далее).

В результате реструктуризации кредита банку не придется повысить уровень риска по кредиту, тем самым он не будет вынужден создавать дополнительные резервы со своих же доходов, а значит, реструктуризация довольно проблемного кредита может быть принята банком.

Для заемщика реструктуризация может стать настоящим спасением, поскольку либо ему продлят сроки погашения кредита, либо уменьшат процентную ставку, что в свою очередь может уменьшить ежемесячные платежи. Некоторые банки ведут политику выдачи еще и стабилизационных кредитов, могущих поправить положение заемщика и заплатить по предыдущему кредиту.

Таким образом, если вы видите, что невыплата кредита неизбежна, то не дожидайтесь наложения на вас штрафных санкций, но наладьте нормальный диалог с банком, подробно проинформировав его о ваших доходах, описав всю ситуацию, а также предложив варианты расплаты по кредиту.

Конечно, в случае задолженностей по кредитному договору банк имеет право обращаться в суд, однако на практике делает он это в самых крайних случаях. Вот почему решить проблему полюбовно - это лучший вариант и для банка и для заемщика, не способного вовремя расплатиться по кредиту.